Taux immobilier
Taux immobilier et taux d'usure en septembre 2026
Le taux moyen des crédits accordés en France, décliné par durée, le plafond légal du trimestre et ce que l'un et l'autre donnent sur une mensualité réelle.
- Taux moyen sur 20 ans
- 3,19 %
- septembre 2026
- Taux d'usure, plus de 20 ans
- 5,40 %
- 4e trimestre 2026
- Mensualité pour 200 000 € sur 20 ans
- 1 128 €
- hors assurance
- Variation sur un an
- +0,20 point
Les taux par durée d'emprunt
La BCE publie un taux moyen unique pour la France, dominé par les prêts de 20 à 25 ans : il sert de référence au 20 ans. Les autres durées en sont déduites par l'écart observé dans les barèmes bancaires. Les mensualités portent sur 200 000 € hors assurance.
| Durée | Taux moyen | Taux d'usure | Mensualité | Coût des intérêts |
|---|---|---|---|---|
| 7 ans | 2,89 % | 4,09 % | 2 633 € | 21 172 € |
| 10 ans | 2,98 % | 4,68 % | 1 929 € | 31 480 € |
| 15 ans | 3,08 % | 4,68 % | 1 389 € | 50 020 € |
| 20 ans | 3,19 % | 5,40 % | 1 128 € | 70 720 € |
| 25 ans | 3,34 % | 5,40 % | 984 € | 95 200 € |
Source : BCE, taux des crédits à l'habitat accordés en France (série MIR), décliné par durée — dernière période publiée : septembre 2026 — intégrée sur Thervy le 11 novembre 2026
Où en sont les taux
En septembre 2026, le taux moyen des crédits immobiliers accordés aux ménages en France s'établit à 3,19 %, selon la Banque centrale européenne. Il a gagné 0,20 point en un an, ce qui renchérit d'autant chaque nouvel emprunt.
Sur dix ans, ce taux est descendu jusqu'à 1,11 % en décembre 2021 et monté jusqu'à 3,60 % en décembre 2023. Le niveau actuel se situe dans le haut de cette fourchette, à 0,41 point de son sommet.
Voir les valeurs année par année
| Période | Taux moyen |
|---|---|
| septembre 2026 | 3,19 % |
| décembre 2025 | 2,99 % |
| décembre 2024 | 3,14 % |
| décembre 2023 | 3,60 % |
| décembre 2022 | 2,05 % |
| décembre 2021 | 1,11 % |
| décembre 2020 | 1,24 % |
| décembre 2019 | 1,17 % |
| décembre 2018 | 1,48 % |
| décembre 2017 | 1,60 % |
| décembre 2016 | 1,50 % |
Ce que le taux change sur une mensualité
Pour 200 000 € empruntés sur 20 ans au taux moyen de 3,19 %, la mensualité hors assurance est de 1 128 €, soit 70 720 € d'intérêts sur la durée du prêt. Un dixième de point de plus la porte à 1 138 €, 2 400 € de plus sur vingt ans. Allonger à 25 ans, à 3,34 %, ramène la mensualité à 984 € mais porte les intérêts à 95 200 €.
Pour un calcul sur votre capital, votre apport et votre assurance, utilisez le simulateur de financement ou cherchez directement le prix d'achat maximal que vos revenus permettent.
Le taux d'usure du trimestre
Le taux d'usure du 4e trimestre 2026 plafonne le taux effectif global à 4,09 % pour les prêts de moins de 10 ans, 4,68 % pour les prêts de 10 à moins de 20 ans, 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus. Ces seuils s'appliquent jusqu'au 31 décembre 2026 ; la Banque de France publie les suivants à la fin du trimestre.
Sur un prêt de 20 ans, 2,21 points séparent le taux moyen (3,19 %) du plafond (5,40 %). Cette marge doit absorber l'assurance emprunteur, les frais de dossier et la garantie, tous inclus dans le taux effectif comparé au seuil. Au-delà d'un point, le plafond ne bloque en pratique que les dossiers chargés d'une assurance particulièrement chère.
En un an, le seuil a évolué de −0,14 point pour les prêts de moins de 10 ans, −0,03 point pour les prêts de 10 à moins de 20 ans, +0,31 point pour les prêts de 20 ans et plus.
- prêts de moins de 10 ans
- prêts de 10 à moins de 20 ans
- prêts de 20 ans et plus
Voir les valeurs année par année
| Période | prêts de moins de 10 ans | prêts de 10 à moins de 20 ans | prêts de 20 ans et plus |
|---|---|---|---|
| 4e trimestre 2026 | 4,09 % | 4,68 % | 5,40 % |
| 4e trimestre 2025 | 4,23 % | 4,71 % | 5,09 % |
| 4e trimestre 2024 | 4,63 % | 6,03 % | 5,85 % |
| 4e trimestre 2022 | 3,03 % | 3,03 % | 3,05 % |
| 4e trimestre 2021 | 2,43 % | 2,39 % | 2,41 % |
| 4e trimestre 2020 | 2,41 % | 2,52 % | 2,68 % |
| 4e trimestre 2019 | 2,67 % | 2,67 % | 2,77 % |
| 4e trimestre 2018 | 2,83 % | 2,85 % | 3,08 % |
| 4e trimestre 2017 | 3,05 % | 3,07 % | 3,35 % |
Source : Banque de France, seuils de l'usure (Webstat MIR1) — dernière période publiée : 4e trimestre 2026 — intégrée sur Thervy le 11 novembre 2026
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Les autres données de l'observatoire
Questions fréquentes sur les taux immobiliers
Quel est le taux immobilier moyen en ce moment ?
3,19 % sur 20 ans en septembre 2026, d'après la moyenne des crédits à l'habitat publiée par la BCE. Les autres durées en sont déduites par un écart de marché : 2,89 % sur 7 ans, 2,98 % sur 10 ans, 3,08 % sur 15 ans, 3,19 % sur 20 ans, 3,34 % sur 25 ans. Votre taux réel dépend de votre apport, de vos revenus et de la banque.
Qu'est-ce que le taux d'usure et combien vaut-il ?
C'est le taux effectif global maximal qu'une banque a le droit de pratiquer, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Il vaut actuellement 4,09 % pour les prêts de moins de 10 ans, 4,68 % pour les prêts de 10 à moins de 20 ans, 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus. Le taux comparé inclut l'assurance emprunteur et les frais : c'est souvent elle qui fait dépasser le seuil.
Quelle mensualité pour emprunter 200 000 € sur 20 ans ?
1 128 € par mois hors assurance au taux moyen de 3,19 %, soit 70 720 € d'intérêts au total. Avec une assurance à 0,30 % du capital par an, ajoutez environ 50 € par mois. Le simulateur de financement fait le calcul sur vos propres chiffres.
Pourquoi mon taux est-il différent du taux moyen ?
Le taux moyen agrège tous les prêts accordés dans le mois. Une banque applique une grille selon la durée, l'apport, les revenus, la stabilité professionnelle et la domiciliation des revenus. Un dossier solide obtient souvent quelques dixièmes de point sous la moyenne ; un apport faible ou une durée de 25 ans placent au-dessus.
À quelle fréquence ces chiffres sont-ils mis à jour ?
Le taux moyen est relu chaque semaine et change une fois par mois, quand la BCE publie le mois écoulé, avec environ deux mois de décalage. Les seuils d'usure changent chaque trimestre et sont relus dès les premiers jours du trimestre. La date de dernière mise à jour figure sous chaque tableau.
Combien pouvez-vous emprunter à ce taux ?
Le simulateur de financement calcule votre capacité d'emprunt, votre mensualité et le coût total du crédit aux taux du moment.